物联网金融研究报告 （2022 年） 中国信息通信研究院泰尔终端实验室 平安银行股份有限公司 2022 年 1 月 版权声明 本报告版权属于中国信息通信研究院和平安银行股份 有限公司，并受法律保护。转载、摘编或利用其它方式使 用本报告文字或者观点的，应注明“来源：中国信息通信 研究院和平安银行股份有限公司” 。违反上述声明者，编者 将追究其相关法律责任。 前 言 物联网等新型基础设施建设和应用是加速传统产业数字化转型、 支撑制造强国和网络强国建设的重要手段。物联网等新型信息技术 在金融业务创新上的应用为金融行业传统产融模式转型升级带来新 的契机，能够提高金融服务实体经济能力，提升银行资金使用效率 和管理水平。 作为国内首家上市的股份制商业银行，平安银行制定了“打造 中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”的战略目标，全面推进 数字经营和产业互联，并与通信信息产业权威研究机构—中国信息 通信研究院积极开展了相关的合作，探索利用物联网等新型技术助 力建立产融结合新模式，拓展金融场景，助力中小企业发展。目前， 平安银行自主研发的星云物联网平台已进入技术架构做深做厚、业 务场景做新做精的物联网金融新阶段，全面覆盖主流行业应用，接 入物联网终端设备数量突破 1100 万台，支持实体经济融资规模超 1300 亿元，用实际行动践行普惠金融、绿色金融、乡村振兴等国家 重大战略。 为了推广相关经验、加强行业交流，平安银行联合中国信息通 信研究院共同撰写发布本研究报告，旨在通过分享相关经验成果， 推动建立健全我国物联网金融技术标准，加快我国金融行业数字化 转型，助力我国金融科技不断创新发展和自主可控。 目 录 一、实体经济转型升级面临融资难题........................................................................ 1 (一) 银行融资风险较高 ........................................................................................ 1 (二) 企业融资成本较高 ........................................................................................ 2 (三) 产融信息缺乏打通 ........................................................................................ 2 二、融资难题的现状分析及相关实践........................................................................ 2 (一) 解决融资难题是实体经济发展需求 ............................................................ 3 (二) 解决融资难题是金融产业发展方向 ............................................................ 4 三、物联网创造金融发展新方向................................................................................ 6 (一) 提升风控能力，拓宽业务范围 .................................................................... 7 (二) 实现数据打通，增强分析能力 .................................................................... 8 (三) 降低业务成本，提升管理效能 .................................................................. 10 (四) 赋能信用体系，促进行业发展 .................................................................. 12 四、物联网金融场景不断成熟.................................................................................. 12 (一) 智慧制造：数字提升效率，数据创新业务 .............................................. 13 (二) 智慧车联：创新融资服务，降低保险风险，提升智能管理 .................. 15 (三) 智慧农业：以动态监控活体，用数据保障估值，用智能降低成本 ...... 17 (四) 智慧能源：智能终端助力数据收集，互联平台协助能源运营 .............. 20 (五) 智慧物流：可视化物流，智能化仓储，虚拟化供应链 .......................... 23 (六) 智慧基建：感知工地场景，升级数字监控 .............................................. 27 五、物联网金融应用推动技术标准化框架确立...................................................... 29 (一) 监控对象：明确监控内容 .......................................................................... 29 (二) 监管设备：保证监控质量 .......................................................................... 30 (三) 业务流程：降低操作性风险 ...................................................................... 33 (四) 风控模型：实现数据变现及应用 .............................................................. 34 六、物联网金融推动数据安全使用.......................................................................... 35 (一) 促进数据标准安全融合 .............................................................................. 36 (二) 带动数据资源安全交换 .............................................................................. 36 (三) 提高数据应用安全保障 .............................................................................. 36 七、物联网金融展望：问题与思考.......................................................................... 37 (一) 物联网金融对终端的质量与安全提出要求 .............................................. 37 (二) 物联网金融对数据治理与流程标准提出要求 .......................................... 38 (三) 物联网金融对金融科技能力提出更高要求 .............................................. 39 八、物联网金融发展建议.......................................................................................... 40 (一) 场景产业同步推进，开放构建基础生态 .................................................. 40 (二) 规范设备业务要求，构筑行业应用基础 .................................................. 41 (三) 促进技术融合发展，延伸金融服务能力 .................................................. 42 图 目 录 图 1 物联网金融的应用示意 ................................................................................... 10 图 2 智慧制造授信业务金融和业务流程图 ........................................................... 15 图 3 智慧车联物联网应用示意图 ........................................................................... 16 图 4 奶牛养殖货的监控设备和相应的技术标准 ................................................... 19 图 5 奶牛养殖贷的金融+产业业务流程 ................................................................. 19 图 6 奶牛养殖货的数据应用 ................................................................................... 20 图 7 物联网平台技术赋能金融业务及数字化转型 ............................................... 21 图 8 充电桩融资业务的数据应用 ........................................................................... 23 图 9 智慧物流示意图 ............