1 2 目录 Contents 目录 Contents 序言 新阶段、新技术、新安全 共塑监管科技新内涵 全球监管科技发展进程11 13 15 16新阶段 新技术 新安全 监管科技新内涵 18 监管科技的起源及发展脉络 典型国家监管科技应用概况 海外监管科技应用启示及借鉴 国际监管科技发展进程 20 20 3604 10 17 发展背景 发展阶段 发展态势 国内监管科技应用小结 国内监管科技发展进程 38 38 40 42 5254 监管端 3 大热点应用场景国内监管科技 3+3 热点场景 科技创新监管试点 地方金融监管 市场监管 55 56 56 合规端 3 大热点应用场景 金融合规管理 金融风险控制 版权保护 72 72 77 82 监管科技趋势展望 89 痛点与挑战 顶层设计 场景层面 产品层面 技术层面 生态层面 监管科技趋势展望 91 91 92 94 95 96 联合发布机构简介 参考文献 编委会53 88 98 100 1024 监管科技白皮书 当前， 全球正迎来新一轮科技革命和产业革命变革的浪潮， 中国经济正处 于转型升级的历史关键时期， 在经济社会各领域加速向数字化、 网络化、 智能化 更高阶段发展的时候， 政府和监管部门如何适应新的形势， 维护经济社会稳定 和金融安全， 是一个重大的挑战。 如何正确审视科技的发展和作用， 充分发挥科 技的价值， 成为数字经济新发展阶段的当务之急。 从发展角度看， 得益于新兴技术的广泛运用和数字经济的发展， 近年来国 内监管科技得到了长足的发展，但仍存在不少问题和挑战需要正视与解决。比 如，制度的完善与政策的稳定是社会数字化良性发展的基础， 监管政策如何平 衡风险与创新， 如何促进利用科技防范风险， 实现科技服务实体经济， 是监管科 技领域需要思考的重点问题。 又比如， 监管科技的发展不仅仅是监管部门数字 化能力的提升， 被监管机构的数字化水平也影响着监管科技的发展程度和应用 深度。 目前仍有很多企业都不具备处理来源分散、 格式多样数据的数字化能力， 合规人员常常在数据报送口径、信息披露内容等方面与监管人员难以做到一 致，这些都限制了监管科技价值的发挥。 又比如， 在运用区块链技术实现全链 条监管过程中， 如何确保源头数据的真实性和准确性， 尤其在食品安全监管等 关系民生的重点领域， 如何通过监管科技的应用实现安心溯源、 纵深监管， 需要 社会管理制度的完善和业界更加成熟的解决方案。 数字经济时代， 面对种种挑战， 加强监管科技促进社会经济的平稳发展， 需 要监管机构、 被监管机构、 科技企业、 行业协会和研究机构跨领域的深度融合。 监管机构应该通过引进人才 、 加大资源投入， 以数据为驱动促进监管的质效提 升。 监管资源是有限的， 监管部门更应该加强与社会的合作， 打造数字经济发展 的良性生态圈。 监管部门应鼓励科技企业积极推动前沿技术突破和产业应用， 攻关人工智能“硬核科技”，结合监管场景做出高价值的数字工具和产品，助 力数字经济产业高质量发展和监管的完善。被监管机构要加强科技运用， 提升 合规管理水平， 做好与监管的信息报送对接； 行业协会、 科研机构要加强行业自 律， 问题导向深化研究促进科技交流。 监管与科技的有机结合需要社会各界的 共同努力， 这无疑对监管生态各方都是一场巨大的变革， 将会给全社会带来可持 续 发 展 的 价 值 ，需 要 各 方 立 足 社 会 发 展 ，共 创 、共 生 、共 荣 。借 本 次 监 管 科 技 白 皮书发布的契机， 呼吁监管部门、 被监管机构、 行业协会、 科技公司和学术机构 的同仁们， 一起促进政、 产、 学、 研的结合， 共建监管科技良性生态圈。 吴晓灵 清华大学五道口金融学院 理事长 中国人民银行原副行长5 序言 金融科技的蓬勃发展在为金融业注入创新活力的同时， 也使得金融风险构 成的交叉性和复杂程度更加突出， 从而给金融监管带来全新挑战。 面对持续多 变的国内外监管环境， 传统监管手段和模式已经面临诸多挑战， 意味着海内外 监管体系已经走到一个新的发展阶段， 监管科技应运而生。 从国际上来看， 全球多个国家近年陆续开展了监管科技的创新实践， 取得 了良好的效益。 比如， 欧盟致力于在成员国内部推行数字化单一市场， 开发统一 数据报告平台， 升级传统的监管数据报送手段， 探索用数据立方模式提高监管 效率； 美国证券交易委员会综合运用各种科技手段， 对股票市场进行实时监控并 监测市场中可能存在的内部交易、 欺诈等不当行为， 保护投资者、 维护证券市场 安全稳定； 英国金融行为监管局实行“TechSprint”研讨机制， 以研讨会、 比赛为 主要形式， 连接金融业界、 学术业界各方人士， 通过思想碰撞推动监管科技创新 和进步； 新加坡监管当局设立 MAS 作为其单独的综合性监管部门， 推动监管科 技顶层设计等。 回望中国近年来的监管科技发展，监管机构积极借助新兴技术在监管理 念和监管手段上创新，建设与数字经济适配的新型监管体系，更多关注其新 特点，探索强适配性的监管科技应用。一批活跃的科技公司、以及一些积极 推动金融科技应用的金融机构，积极参与监管科技产业，在金融监管等领域 正在形成一系列科技应用实践。展望未来，技术创新、多元业态拓展可能会 使监管环境更为复杂多变，监管科技将拓展乡村振兴、安全沙箱、ESG 等新 兴业务领域，监管机构、被监管机构及科技公司如何在动态变化的环境中理 性地、科学地找准定位和策略，关系到数字经济可持续健康发展。在这样的 背景下践行监管科技，需要评估更多的影响因素，要求多方主体共同破解监 管“碎片化”、“滞后化”，共同绘制监管科技发展路线图。 在“科技爆炸 + 多元监管”的大环境下， 科技与监管的紧密结合发展已经成 为趋势， 科技对于传统监管模式的作用已经不是简单的提高效率， 而是逐渐成 为助力监管推动社会经济发展的关键核心动能。 各监管机构、 被监管机构、 科技 公司以监管为导向、技术为抓手、制度为基础，积极利用科技促进监管质效 提升，助力监管升级。 监管机构侧重于对监管科技底层技术基础夯实， 被监管 机构重视内在风险防控和满足合规要求， 科技公司高度关注热点应用场景的开 发。 监管科技贯穿于监管体系创新升级的全流程， 其所具有的实时性、 包容性、 智能化、数字化等优势使得海内外将其视为重塑监管体系的重要手段， 是解决 监管滞后问题、 提高监管质效、 实现监管精准性和穿透性的必由之路。 站在新的 金融市场发展节点， 未来监管科技“路线图”似乎已经初具轮廓， 又似乎充斥着许 多变数， 无论对于监管机构， 还是被监管机构、 科技公司、 行业协会、 以及众多 研究者而言， 监管科技都值得各方共同努力， 持续深入研究， 顺势而为， 积极实践， 从而成为助力数字经济稳健发展的新动能。 巴曙松 北京大学汇丰金融研究院执 行院长 中国宏观经济学会副会长6 监管科技白皮书 目前， 监管科技正在成为全球科技应用的热点领域， 吸引了监管部门、 金融 机构、 科技公司、 科学家和行业专家的积极参与。 我们和毕马威专家一同梳理全 球监管科技发展脉络的过程中发现， 虽然监管科技脱胎于金融科技， 仅有六、 七 年的发展历史。 但监管科技的概念自从提出之后， 紧密地呼应着数字经济的发 展步伐。 尤其是在当前百年大变局和世纪疫情叠加的背景下， 我国经济发展迎 来新阶段， 保持经济高质量增长成为下一时期的主题。 深耕监管科技， 无疑是护 航数字经济高质量发展的核心举措之一。 另一方面， 数字经济高质量发展必然 催生数字技术进一步与实体经济融合发展， 数字化要进一步深入行业、 深入场景。 因此， 金融行业作为信息化程度最高的领域， 从 FinTech 衍生出 RegTech 服务 于更广泛的产业也是必然趋势。 所以， 我们看到近年来新兴监管科技应用不仅 在金融行业持续发展和落地， 也观察到监管科技在市场监管、 知识产权、 ESG 等各行业各领域不断拓展， 呈现出特色的中国监管科技实践。 在金融领域，央行从 2019 年和今年分别出台“金融科技”的三年规划，从 提出 “加强监管科技应用”到强调“加快监管科技的全方位应用，强化数字化 监管能力建设”，监管科技应用持续深化，如在地方金融监管、证券监管等场 景已产生新兴科技垂类、互联网类、区域类三类监管科技服务商。在市场监 管领域，2019 年， 随着国家和各地方市场监督管理局成立， 市场监督职责统一， 国务院在市场监管领域颁布多项政策推动综合监管、 智慧监管， 2022 年 3 月市 场监管总局发布 《“十四五”市场监管科技发展规划》 ， 更是明确“到 2025 年， 要 取得 30 个以上市场监管重大关键技术突破”， 市场监管科技应用揭开崭新一页。 在知识产权保护领域， 2021 年 10 月， 国务院印发 《“十四五”国家知识产权保护 和运用规划》 ， 提出要深入开展大数据、 人工智能等新领域知识产权保护制度研 究与实践， 目前监管科技已在知识产权版权登记、 侵权监测、 网络取证等多环节 进行应用。 当前， 随着“高质量发展”、 “可持续社会价值创新”等发展理念的提出， 金融 消费者权益保护、 ESG 领域、 绿色科技、 乡村振兴领域得到国家监管重点关注， 将成为监管科技应用的新热点领域。 而数据作为重要的生产要素， 如何利用多 方安全计算技术促进数据要素价值流通， 成为未来监管科技领域中技术创新、 需求挖掘、 效率提升的重要动能。 监管科技的落地实施是一项系统工程， 涉及产业发展、 公共管理、 信息技术 等